筆者歲首年月曾預感，在阿裡系收集銀行開端籌建時，必需對其互聯網金融營業舉行周全整合。此前，阿裡系互聯網金融營業一個短板是各處著花、碎片化嚴峻，晦氣於其握緊拳頭向互聯網金融團體推動。特殊是純潔收集銀行籌建後，假如沒有舉行整合將會產生很多堆疊和交互乃至抵觸征象。

　　此次在銀監會同意籌建浙江網商銀行後，從新定名的螞蟻金服將營業周全整合至麾下，營業齊備，對將來成長將大有裨益。螞蟻金服互聯網金融圈離沒有開阿裡巴巴以電子商務為主的平臺營業。真實的互聯網金融必需樹立在完全、精確、可以或許發掘剖析的電商平臺前後端積聚的大數據上，這是互聯網金融生計成長的基礎。不然，互聯網金融企業就不克不及捉住金融的焦點信譽。而阿裡巴巴的天貓、淘寶、付出寶、餘額寶等平臺是迄今為止客戶量最多、營業量最大，其大數據最完全的。但是，螞蟻金服作為一個自力的公司，若何借助阿裡巴巴團體平臺大數據？阿裡想出瞭本錢攀親的辦法，螞蟻金服向阿裡團體增發33%的股分。

　　從營業品種看，重點在於中小微企業金融和小我花費信貸營業。中小微企業金融營業是得心應手的，螞蟻小貸已有勝利履歷。小我花費信貸是一片湛藍湛藍的藍海。中國小我花費信貸營業一向沒有做起來。一個主要緣故原由就是效力低，存款周期幾個月乃至半年，手續復雜，須要包管典質質押，層層審批等，花費存款者一樣手續沒有全就會延誤很長時光；風險防備缺少手腕，金融企業存款謹嚴、心不足悸。

　　互聯網金融可以或許戰勝上述全部不敷。效力高、通明、手續簡略、風險防備手腕健全。這統統都歸於互聯網金融的實質特征，即：經由過程對個消貸者在收集上留下的大數據萍蹤，可以或許剖析整合發掘出其信譽狀態、經濟氣力，進而決議是不是能夠存款、貸若幹、刻日是非、利率高下。這些都是很短時光乃至幾分鐘能夠弄定的。這類高效、通明、精確等是傳統金融不管若何都沒法做到的。不外，小我花費信貸是螞蟻金服一塊短板營業，急需拓展。

　　別的一個頗具潛力的金融營業就是樹立在收集大數據基本上的征信營業，進而建立信譽評級公司。這是筆者第一個提出來的。今朝以線下數據為基本的征信乃至評級營業，在互聯網大數據、互聯網頭腦和互聯網新經濟下已落後瞭。未來天然人和法人在收集上留下的大數據萍蹤比網下要完全和充足很多。適應這個趨向和潮水，樹立以互聯網大數據為基本的征信體系甚至評級機構，不但在海內並且活著界都是疾足先得的。固然，從金融營業上的結算付出、收集金融理財和信任保險、餘額寶、文娛寶等寶寶類基金類營業都有遼闊空間。

　　從營業地區和手腕平臺看，要走挪動、下沉和國際化之路。由pc向挪動端轉移是互聯網的大趨向，互聯網金融必需對準這個偏向。今朝螞蟻金服天天的付出筆數已跨越8000萬筆，挪動付出的占比已跨越50%，天天的挪動付出筆數跨越4500萬筆。付出寶錢包的挪動活潑用戶數到達1.9億。螞蟻金服互聯網金融沒有來由沒有朝挪動端轉移。這能力掌握住將來互聯網金融成長的偏向和制高點。

　　下沉，也是稀有據支持的。付出寶曩昔半年的新增用戶傍邊，1、二線都會占48%，3、四線占52%；付出寶錢包曩昔半年的新增用戶，1、二線都會占49%，3、四線都會占51%；3、四線都會均超出1、二線都會。同時，今朝，城鎮互聯網化的遍及率到達瞭62%，鄉村隻要27.5%，但鄉村住民的支出增速跨越瞭城鎮住民。螞蟻金服要將挪動互聯網金融大踏步向鄉村和三四線都會成長。這個定位看得遠、站得高。

　　筆者早就說過，互聯網金融是辦理中小微企業和鄉村融資難、金融資本設置裝備擺設沒有公的最好門路。經濟決議金融，經濟形狀往那裡轉移，金融業態必定跬步不離。這提示決議計劃層應當將互聯網金融列入辦理中小微企業、鄉村等軟弱行業金融資本設置裝備擺設不敷的方法來研討。