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劉述忠:銀行網點成為無關緊要的機構,掉去瞭以往的代價

將來銀行之路將來老是使人向往的,而對將來的猜測一樣是一件惹人入勝、讓人樂此沒有疲的事。銀行業經由幾百年的成長,已成瞭一個陳腐而又常新的行業,成瞭一個國度經濟情況中的主要支持力氣。銀行跟著宏不雅情況和時期提高而賡續調劑她的謀劃理念、營業規模,同時,跟著技巧手腕的提高而賡續轉變著辦事的情勢並立異辦事的內容。能夠說,豈論是大的立異,照樣小的變更,成長變更貫串著銀行之路。

  在當代經濟成長的大情況下、在科學技巧飛速成長的本日,銀行端莊歷著激烈的變更。這些變更與以往一樣,一樣是大情況的成長、特殊是經濟環球化的成長所推進,也一樣是來自科學技巧、特殊是信息技巧的成長所增進。與以往分歧的是,因為互聯網時期為人類社會供給瞭更加普遍、便利的交換、相同手腕,同時更普遍深刻地轉變著人們的頭腦方法和思惟不雅念,這些內容在轉變人類社會的同時,也加倍深入地影響著銀行的辦事。這些變更和影響,在brett king師長教師的著作中,都獲得瞭很好的描寫。

  在《bank 2.0》一書中,brett king師長教師以為,現有的銀行照樣沿著傳統的門路,其辦事手腕照樣借勢於銀行網點的辦事,還沒有建立以客戶為中間的不雅念。辦事手腕和理念都不克不及很好地反應客戶的需求,能夠稱之為bank 1.0。而在bank 2.0時期,銀即將建立以客戶為中間的不雅念,充足應用電子渠道和各類信息技巧手腕,從新支配各類辦事渠道,網點的感化明顯下降,電子手腕特殊是互聯網和呼喚中間和挪動技巧則將極大地轉變銀行的辦事手腕和才能,網上銀行、德律風銀行、手機銀行、呼喚中間等各類基於信息技巧的辦事手腕占瞭配角。因為信息技巧的普遍應用,銀行能夠快速地相應客戶的須要,知足差別化的客戶需求。

  在《bank 3.0》一書中,brett king師長教師進一步以為,銀即將持續保持以客戶為中間的理念,晉升本身的才能。在這個階段,跟著各類信息技巧、特殊是挪動裝備的普遍應用,銀即將進一步轉變本身的辦事情勢,挪動付出將占領主要位置,讓用戶隨時隨地能夠治理本身的銀行賬戶、完成各類付出,沒有再須要到銀行網點去列隊做營業。銀行須要深刻研討互聯網時期的技巧特色和用戶的生理特色,研討銀行產物及告白在新的情況下的展示和發賣方法,充足應用各類流派網站、挪動裝備、交際收集等手腕,完成銀行的轉型。

  在bank 3.0時期,用戶特殊是年青用戶發展於互聯網時期,他們已構成瞭對網點列隊耗時和低效的討厭,並構成瞭對互聯網的依附。他們具有互聯網頭腦方法,重要在互聯網(包含挪動裝備)上完成對本身賬戶的治理和購物付出,而不肯意去銀行網點。銀行成瞭隻是供給做銀行營業的機構,而沒有再是必需去的處所。換言之,銀行隻是供給銀行辦事,而用戶要想做營業,沒有須要去銀行網點,在收集上便可完成。因此,銀行網點成為無關緊要的機構,掉去瞭以往的代價,乃至將漸漸消逝(書中有統計數據舉行解釋)。這也相符brett king師長教師的座右銘:always banking,never at a bank(書中譯為營業照做,銀行再會)。

  在bank 3.0時期,銀行的主旨是進步客戶辦事的才能、充足知足客戶的須要。統統要依照以客戶為中間來計劃產物和展示,並與客戶交互。

  在《bank 3.0》一書的第一部門,brett king師長教師從互聯網時期客戶行動的改變,剖析瞭銀行成長的四個階段。

  第一個階段,因為互聯網的湧現而產生。互聯網轉變瞭客戶進入銀行和操控資金的方法:他們可以或許本身挑選銀行產物,並能自立掌握本身的賬戶,這在本來是弗成能的,隻能由銀行決議,客戶本身則處於被動的位置。這一階段的特色是對銀行具有威逼性。

  第二個階段,跟著交際媒體的普遍運用,客戶對銀行的挑選和評價更依附於口碑和體驗,銀行的營銷方法面對挑釁。因為收集(包含智能裝備)的普遍應用,客戶的行動包含對銀行賬戶的治理和付出行動,愈來愈依附於收集而沒有是銀行網點,這對銀行實體的存在帶來瞭威逼。

  第三階段,電子現金和挪動付出技巧開端普遍應用,銀行的支票和現金營業開端滅亡,銀行實體網點慢慢掉去瞭存在代價。這個階段銀行的存在或其辦事將遭到來自第三方辦事商的嚴峻挑釁。

  第四個階段,銀即將墮落為銀行產物的制作商和供給收集及營業處置的供給商或批發商,沒有再間接面臨客戶,其產物營銷由各分銷商完成。依照作者的不雅點,我們今朝正處於第三個階段。作者的這些不雅點在書中舉行瞭睜開評論辯論。

  在第二部門中,brett king師長教師重點描寫瞭銀行的重構,這是本書的重點。作者以為,在互聯網時期,現有的銀行網點已掉去瞭本來的代價和位置,慢慢萎縮,數目上大批削減甚至終極大概消逝。縱然網點還存在,情勢上也要轉換、立異,網點的生意業務功效須要剝離到本錢更低的收集上,而網點自己則須要采取新的分歧情勢、轉向低櫃辦事、更具交互功效。

  在bank 3.0時期,銀行應創立一個與客戶互動、讓客戶介入的辦事生態系統,可以或許環繞客戶舉行渠道融會、支撐各渠道信息辦事、供給簡練有用的交互手腕,而構建如許的交換中間將會是一個成長偏向。作者深刻剖析瞭互聯網、挪動裝備、自助辦事等渠道的特色及感化,剖析瞭在這些渠道,銀行存在的題目及改良的偏向。作者還特殊剖析瞭交際媒體對客戶的偉大影響和銀行若何應用交際媒體來吸收客戶。

  作者以為,交際媒體將對銀行營銷、榮譽發生龐大影響,傳統的品牌營銷變得沒有主要瞭(乃至品牌也沒有那末主要瞭,人們在采取銀行產物之前,會先在網上花許多時光去搜刮有關信息並舉行比擬剖析,然後才做決議),而交際收集無處沒有在、敏捷分散的民眾口碑流傳則起著近乎決議性的感化。傳統的任何營銷方法與之比擬都要減色很多,而銀行今朝對此還沒有充足地看重。

  在第三部門,brett king師長教師剖析瞭將來的技巧成長對銀行大概發生的影響,包含雲盤算、大數據、營業定制、挪動付出、配景營銷(contextualization of banking and messaging)等等。特殊是關於配景營銷,作者提出瞭point of impact(對point of sale的擴大)的觀點,即在基於ip的pos上集成各類辦事,按照客戶的操縱推舉相幹的銀行產物,相稱於由用戶本身的操縱來拉動每步所聯系關系的銀行辦事,使營銷從銀行推送方法改變為客戶拉動方法。末瞭,作者給出瞭向bank 3.0成長的一些癥結對比點,供讀者本身檢討斷定並參照實行。

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